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要开始，千万不要拖延。吃完腊面，王蔡骏逗了他最喜欢的妹妹一会儿，然后回家睡觉。今天早上，我泡了一杯茶，开始衡量“小额贷款”。

小额贷款是为微众银行推出的贷款产品，采用白名单邀请制。收到邀请的用户可以点击小额贷款，经过信用评估后，授予一定额度，最高可贷30万，最低可贷500元。贷款期限为5个月、10个月、20个月，日利率为0.05%。

easy的操作过程

王在【我】-【钱包】包里打开微信找微贷借钱，点击获取额度，输入支付密码验证身份。

勾选“同意微众银行查询中国人民银行信用记录授权协议和贷款相关协议”复选框，点击“获取额度”按钮，进入输入支付密码页面。

输入支付密码后，进入贷款页面，贷款利息也是按日计算，并清晰显示日利率0.05%；与此同时，我收到了“小额信贷成功放款”的通知。贷款界面显示，王的贷款金额为11000元。

点击“借款”按钮，进入“借款金额”界面。借款金额至少500元，王选择借款1万元。还款期限为5个月、10个月、20个月。以五个月还款期为例，第一次还款2150元。

然后点击“下一步”确认收款自动扣款银行卡是否正确。

点击“下一步”，添加您的姓名和身份证号，确认贷款信息，点击“确认贷款”完成贷款。

经过一系列测试，王发现，虽然微贷打出的“5秒交额度，1分钟借钱，3分钟拿账”的口号有点夸张，但微贷放款速度很快，不需要其他信息审核。这并不意味着小额贷款风险没有做好。事实上，小额贷款白名单邀请制度已经将一些没有收到邀请的高风险人群排除在外。

谈谈微粒贷几个特点吧。

首先，只要你在白名单邀请中，从申请贷款到资金到达的速度是非常快的，前面已经提到了。

其次，微贷界面的操作非常流畅，没有多余的步骤，用户体验良好。王体验过其他理财或者借贷产品，有些产品的体验真的很反人性。这需要很多麻烦。小额贷款页面有“常见问题”选项。点击后会对用户常见问题进行分类，有关于征信、安全、名词解析等栏目。一目了然，简单轻便。

第三，“微贷”最大的好处是提前还款没有违约金。如果你今天借钱，明天还清所有的钱，你只需要支付一天的利息。偿还的本金不计息！提前还款没有罚款。

对比传统金融机构，你说借20个月，但是可以还清20个月的利息。合同已经失效，所以你必须还清利息。

可是说好了借20个月的钱，突然你从普通员工晋升到公司中层或者老板一句话不说就给你涨工资，资本就转了。你现在想还清所有的贷款。好的，提前还贷不收罚息，利息收取到还款日，不收其他任何费用。

如果王打算借10万元，想提高贷款额度，有策略吗？答案是肯定的。

微信微粒贷如何提升额度？

1.关联银行卡并改善个人信息

2、关联信用卡，按期足额偿还欠款

良好的信用记录是提升贷款额度的关键，因此关联信用卡，并使用微信按期足额偿还信用卡，这将是贷款授信的重要保证。

3、多在微信购买理财产品

支付宝有蚂蚁聚宝，微信有理财通，通过理财通购买理财产品，可以证明你财大气粗啊，微粒贷没有拒绝你的理由啊。

4、常使用微信合作的第三方平台消费

在微信的合作平台进行消费，例如购买电影票、淘宝购物、手机充值，吃饭买单等，加大你的现金流，让微粒贷认识到有血有肉，能赚钱又能花钱的你。

5、热心公益

时常做做公益，一分也是爱，这对腾讯征信信用值的提升和微粒贷额度提升有不小的帮助。

6、常用生活缴费和城市服务功能

这其中包含利用微信缴纳水电费，煤气费，医保挂号、社保查询、汽车交通违章缴费等。

总之吧，好比你暗恋一个女生，你要整天在她面前晃悠，让她意识到你的存在，她才会考虑你啊 。

掰扯完产品后，旺财君还想发散下话题，和你唠唠个人征信的问题。细心的用户在进入微粒贷时，会发现要勾选“同意微众银行查询人民银行征信记录授权协议及借款相关协议”前的小方框。

现实生活中很多人对于个人征信查询都是一知半解，有的人小心谨慎有的人却毫不在意，但是个人征信查询姿势不对确实会产生一定影响。

微粒贷征信报告查询次数过多影响贷款吗？

一般来讲，个人征信报告查询次数过多是会影响贷款的！

当我们准备向银行或金融机构申请贷款时会被其查看个人征信报告，这是机构评估借款人的重要依据之一。征信报告中包括“查询记录”一栏，查询记录会显示查询日期、查询操作员、查询原因等内容，作为参考信息被银行和金融机构重点关注。

然而并非所有的查询都会影响日后的贷款行为，征信查询分为本人查询、信用卡审批、贷款审批、贷后管理、异议查询、担保资格审查等情况，如果借款人的信用卡审批、贷款审批和担保资格审查等查询次数过多则会产生负面影响，银行和金融机构会认为借款人已在多家银行办理了贷款或信用卡，可能负债较高、财务状况不佳、还款能力不强，为了控制信贷风险保证贷款的顺利回收，银行或金融机构会作出拒批申请的回复。

本人查询不会形成负面记录，国家规定每个人每年有2次免费查询征信报告的机会，所以借款人每年适当查询，不要过于频繁。

微众银行解释：“当用户申请开通微粒贷（“点击查看额度”）时，页面主动提示用户阅读《人民银行征信查询授权及借款相关协议》并勾选授权；如用户没有勾选，即出现弹窗提示用户阅读协议；后续还需要用户进行密码验证，我行方才会向央行查询用户征信记录以评估可贷金额。”

微粒贷查询个人征信记录确实属实，然而各家银行的风险偏好不同，对于一些硬性查询，银行持拒入态度，比如借款人短时间内多次被多家银行或机构查询了信用报告却没有获得新的贷款和信用卡，那说明该借款人资金十分短缺、违约风险较高，银行和机构自然会谨慎操作。而微众银行查询记录导致拒贷的情况需另当别论，有银行表示不会因为微众银行的查询记录而拒贷。

微众银行更表示：申请开通微粒贷和向其他银行申请信用卡、房贷一样，受理银行均会查询央行征信记录，查询事项也完全一致，没有任何负面影响。

昨天旺财君参加互联网金融春季峰会的时候，一家互联网金融公司的风控老总说，其实这些公司并不太担心个人用户的借贷坏账率，哪怕有些用户在20家小贷公司有贷款。只要是能了解用户收入情况，以及是否有个稳定的工作，为用户设立一个贷款“天花板”上限，这方面的风险不是很高，其实小贷公司最担心的是系统诈骗这方面的风险。

旺财君建议，无论申请什么贷款都应该量力而行，一旦申请使用需要按时还款，避免产生不良后果和信用污点；信用一旦有污点，应该学会及时补救，及时还清拖欠款项并保持良好的信用。

如果借款人信用记录不存在污点、有稳定的工作和收入来源、再有资产的话，一般申请贷款是没问题的。