大家好，我是专注于深圳贷款的黄小俊！

欢迎交换私信！

先分享一个案例：去年一个宝安的客户发私信问我，自己最近征信变差了还可以贷款吗？我说要看情况，只要不是特别差一般都还是有方案可以匹配的。客户还是不太乐观，说上游公司账期太长，马上要发工资给货款很着急。

我看了客户的信用信息，最近真的很差。负债和询价不太乐观。

最终结果是给客户贷了70多万，比客户需求的还多，利息年化才4%。的客户说他们特别感谢我，但我说他们不用感谢我，但事实上你自己的条件也不错。客户说我信用信息这么差，你还说我条件好？我说，哈哈，听我慢慢告诉你.

最后，我帮助客户审查了他的公司和个人资质：

一：虽然个人征信的负债和查询比较多，但是整体其实不算太差。

征信差一般是指三个维度：负债、查询、逾期。

在负债：即在征信上显示的欠款情况，其中包括信用卡、贷款以及对外担保等。,我的客户显示出130万英镑的债务，包括大约80万英镑的抵押贷款以及大约50万英镑的信贷和信用卡。事实上，这种负债对于普通上班族来说确实很高，但对于日资金流量大的企业主来说并不高。因为贷款是综合资质判断的结果，虽然这个客户的负债看起来比较高，但是他每年的流水高达几百万，所以他的负债对他来说并不高！

我找不到这个客户的信用信息。这是另一个客户的参考，已经得到客户的同意！

其实在我们看来，查询：我发现这个是很多新客户容易忽略的点。's询价才是真正影响客户条件的问题。查询是指每当我们申请贷款或信用卡时，都会在征信报告上留下查询记录(对，就是通常在网上打出来的贷款广告)，这个查询记录会影响客户的贷款审批。我们经常看到一些条件好的客户，因为询盘太多，导致无法筹集资金，很无奈。银行的一般要求是2个月内查询不到4次，但我的客户只是查询了4次，可以说是踩在了现场。

红色方框是贷款申请将查看的查询

逾期：这是一个硬性的尺度，大家最了解的应该也是这个。,也就是说，如果自己使用的贷款或者信用卡到期后没有偿还，就会在征信报告上显示逾期。目前逾期(目前还没还，或者上个月逾期)的贷款基本没得做。有特殊情况，下次写特殊问答。我的客户没有逾期，所以我不做。

这是简版征信，只能看到几个月逾期，不能看到具体逾期时间

二：客户虽然征信条件差一些，但是他企业总体情况优质！

贷款的评判是综合判定的，并不只看征信报告。同时也结合客户其他的条件进行综合判定。而我这位客户好就好在，公司每年流水不错，而且税务情况好！

既然是为企业做贷款，那么评判标准自然是企业的情况。而企业的情况主要从三个方面来评判：企业征信、企业税务、企业风险。

企业征信：跟个人征信一样，即企业的信用记录汇总表。现在大多数企业贷款都会看企业征信，评判标准基本跟个人征信一样：逾期，查询和负债。我这位客户在企业征信上面没有负债。

企业税务：这是我这个客户条件最优质的地方，最终顺利下款低利息高额度，也是因为这条比较优质。客户一年营业额800万，一年增值税纳税15万左右。企业信用评级，A级（后续会单开企业贷款内容，会详细解释企业信用评级）而且，没有纳税逾期！

企业风险：企业是否有行政处罚，名下是否有未结清的官司。这两点但凡有一点，都很难申请到低息的贷款。我的客户没有。

复盘完成，其实大家可以看到，虽然客户征信情况有点瑕疵，但是依然能够申请优质的信用贷款。

结论：

1.贷款是一个综合资质判断的过程。征信维度，个人条件，企业条件都是判断标准。

2.征信条件差其实也可以贷款，只是要看是否在允许的范围呢。

3.其实贷款更多还是看个人的条件，我们做贷款业务的，只是根据你的条件帮你寻找最合适的产品，大多数情况下，并不能左右你的结果（一小部分情况公域内容无法公开）。

谢谢大家，我是专注于深圳贷款的黄小俊。欢迎大家讨论。