7月16日,北京首家民营银行——中关村银行正式开业
独角兽，一种稀有而高贵的神化物种，在投资界被创业贷款哪个银行好比喻为那些估值超过10亿美元的初创公司。如果一个城市出现四家独角兽公司，那么它便可以称之为“独角兽之城”。
而今天的北京中关村，却“盘踞”着67家这样的独角兽公司，如此庞大而集中，凸显出中关村科技创新的强劲实力与引领地位，始终走在新经济发展的最前沿。
科技创新离不开金融支持。7月16日，在这块“独角兽”聚集地，迎来了一家全新的民营银行——中关村银行（全称为“北京中关村银行”），这也是全国首家专注于服务科技创新的特色银行。
“中关村银行的成立，不是赶时髦，而是受到使命和情怀的驱使。”中关村银行董事长郭洪告诉记者：“中关村银行的最大特色是科技金融，根本宗旨是服务‘三创’，即创客、创投、创新型企业，定位是‘创业者的银行’。”
作为北京首家、全国第13家获批开业的民营银行，中关村银行有着怎样的使命和情怀？它将为科技创新企业带来哪些不一样的金融服务体验？
应运而生：天时，地利，人和
“从知春路到中关村大街、北四环，再到中关村海关大楼，这一圈是中关村腹地。”郭洪告诉记者。
位于知春路卫通大厦的中关村银行就坐落于这块热土之中。站在大楼27层大厅，透过敞亮的落地窗，能一览中关村核心区域的全貌。
这里应该是郭洪最熟悉的地方。从中关村管委会主任到北京中关村银行董事长，13年的工作经历，让他对这里有着独特的感情。对他而言，“变化的是角色，不变的是帮助科创企业的情怀。”
“许多年前，中关村人就提出要创办一家科技银行，为创业者提供全生命周期的综合金融服务。”郭洪说，这也是中关村银行的使命。
中关村银行从构思到成立，历时长达10年之久，走过了一段不平凡的历程。早在2008年，《北京市人民政府关于促进首都金融业发展的意见》中便提出“积极探索将中关村科技园区建设成为国家科技金融创新试验区，研究探索设立中关村科技银行的可行性”，这为中关村银行画出了蓝图。2015年，北京市政府首次将“设立民营银行”列入政府工作报告，提出“落实加快建设国家科技金融创新中心意见，推动设立中关村民营银行”。随后，银监会下发《关于促进民营银行发展的指导意见》，加速推进北京中关村银行的设立工作。
“中关村银行的诞生应该说是‘天时、地利、人和’共同孕育的结果。”郭洪解释说，它既有契合国家创新驱动发展战略的“天时”，又有中关村国家自主创新示范区作为我国原始创新策源地、北京市建设全国科技创新中心主阵地的“地利”，还有北京市委、市政府、中国银监会、中关村管委会、北京市金融工作局、人民银行营管部、北京银监局、海淀区政府等各级领导和各大股东支持这一“人和”。
应当说，中关村银行的筹建，是首都金融领域深化供给侧结构性改革的实质性举措。
“作为北京市第一家民营银行，中关村银行要努力打造成为民营银行的标杆、科技金融结合的旗帜，一个服务创新创业的科技金融综合性服务平台，为加强创新与资本高效对接做出积极贡献。”北京市市委常委、常务副市长张工在中关村银行的开业仪式上给予了殷切期望。
“今天中关村银行扬帆启航，承载了一代又一代中关村人的梦想和情怀。”郭洪说：“作为创业者的银行，服务创新创业、推动行业转型升级、助力全国科技创新中心建设，是我们始终不变的追求；成长为我国民营银行和科技金融的标杆与旗帜，是我们的使命和担当。”
中关村银行董事长郭洪
办出特色：服务“三创”企业
目前中关村具有中国最完善的创新创业生态，孕育了最优秀的高科技高成长企业，汇聚了中国最强大的创新发展新动能。这里活跃着
2万家高新技术企业，其中，有4000余家瞪羚企业、67家独角兽公司、1611家新三板挂牌企业、308家上市公司。全国40%以上的天使投资案例和投资金额、三分之一以上的创业投资案例和投资金额发生在这里——中关村已经成为我国新经济的发动机。
“中关村产生的独角兽公司占中国一半，这并不是偶然。”在郭洪看来，这得益于中关村良好的创新创业生态，得益于创业者立志于引领未来发展、始终瞄准前沿技术未来发展趋势、持续进行创新的能力。同时，独角兽公司代表的不是自己，而是一个生态群，比如小米、京东、阿里巴巴等平台型企业积极布局构建的企业生态，成为独角兽公司的重要来源。
“尽管中关村创新活跃，但科技型中小微企业每年仍有2000亿元的有效融资需求得不到满足。”郭洪指出。
新经济呼唤新金融。正是在这样的背景下，中关村银行提出其根本宗旨是服务“三创”，依托“平台+用户”模式，变客户为合作伙伴，变客户为用户，着力满足创业者和企业的个性化需求，为合作伙伴和用户赋能，助其创造更大价值。
“中关村银行的核心在于‘中关村’三个字，这意味着最佳的科技创新生态、最优秀的高新技术和高成长企业，也是未来中关村银行的核心竞争力。”郭洪说。
正是这样的核心竞争力与未来发展前景，吸引了众多优秀的上市公司入股。郭洪介绍说，目前中关村银行注册资本为40亿元，股东包括用友网络、碧水源、光线传媒、东方园林、东华软件、华胜天成、东方雨虹、梅泰诺、鼎汉技术、旋极信息、恒泰艾普等11家上市公司。
“事实上，中关村银行的许多大股东也曾是创业者出身，他们都是有情怀的企业家，愿意去帮助那些怀揣梦想的创业者。”让郭洪印象深刻的是，很多股东还记得第一次拿到银行贷款时的场景，甚至记得信贷员的名字，因为当时获得银行贷款并不容易。
改变理念：用创投思维办银行
“提出‘用创投的思维办银行’，并不是标新立异，也不是要变成一个VC，而是要搭建一个平台，将同业、投资机构和科技创新创业企业链接起来。”郭洪表达了鲜明的立场。
他介绍说，中关村银行采用平台+用户的模式，将客户作为合作伙伴和用户，通过建设创新创业生态和金融生态两个平台，实现投贷联动和资源配置。
这两个生态平台将链接中关村三类重要群体：优秀的天使投资和创业投资机构、优秀的孵化器和加速器、大企业的双创平台，实现精准的合作伙伴获取、批量获客、批量放贷。
“银行要研究行业的生态、行业的痛点和需求，研究在推动行业转型升级过程中如何把金融链接进去。”郭洪告诉记者，他可能会花一天时间与大北农讨论行业生态，讨论如何把金融服务融入进去，如何共建场景；他还会花一天的时间去小小的“创客空间”交流未来的趋势……这或许是很多银行家不会干的事情。
“对于科创企业的放贷标准，我们发生了理念性的转变。目前银行主要看企业过去或现在的盈利状况，看企业还本付息的能力，但我们主要看企业未来的成长性和发展空间。”郭洪说，也许它们现在还未盈利，但后期可能会实现多轮融资。我们的作用是帮助他们实现资源、资金的对接，助力他们更快地成长。“未来分享经济、平台经济和智能经济三大领域将会出现更多独角兽，这也是中关村银行重点关注的领域。”
郭洪强调，借助得天独厚的区位优势和天然的创新创业基因，中关村银行将按照“伙伴共赢、场景融合、科技驱动”的思路，积极应用大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术构建基础平台，形成机会发现、交易服务、大数据风控、智能投顾以及智能运营等智慧金融核心能力，跨界整合社会优质资源，把握技术革命和行业变革新趋势，从用户需求出发，解决行业痛点，向创新创业企业开放对接金融服务能力，建立共赢伙伴关系，通过场景合作及共建，打造开放、融合、共享的综合金融服务平台，致力建设成为场景化、智能化、平台化的生态型银行。
摸索路径：创新投贷联动模式
提到高科技云集的硅谷，人们总会谈到科技与金融结合的方式，比如天使投资、创业投资，以及硅谷银行的投贷联动、认股权贷款，等等。
“硅谷银行有两个50%很有意思。”郭洪告诉记者，即50%以上的VC都是他们的合作伙伴，50%以上获得VC投资的企业都是他们早期的客户。这也给了他很多启发。
“过去银行开展投贷联动支持科技企业，主要采用三种路径。”郭洪说，一是跟随投资机构，为被投机构提供贷款，但本质上没有参与到投资环节，并不是真正的投贷联动；二是通过表外，即用银行理财资金，通过信托计划、资管计划对创业企业进行股权投资；三是通过体内，经过银监会批准，商业银行设立直投子公司，与贷款业务配合。
“中关村银行希望能够在监管部门的指导下，探索出一条新的路径，成为更好地服务中关村创新创业的银行。”郭洪说，中关村银行拟在银行体外，由各股东按照同等出资比例再成立一家投资公司，与中关村银行形成投贷联动共同体。通过与投资机构和同业共同合作，中关村银行希望早期发现和服务于未来的瞪羚企业、独角兽公司和领军企业。
郭洪介绍说，这家投资公司主要做几件事：一是成立母基金，投资和支持中关村区域内的创业投资机构和天使投资机构，构建一个创投生态圈，共同发现早期优质企业。二是跟投，并进行一些战略性的股权投资。三是配合中关村银行做认股权贷款业务，具体做法是，银行给企业发放认股权贷款，科技企业按照投资金额的比例给投资公司认股权，认股权按事先约定价格日期行使。投资公司拿到认股权后，再委托银行做资产管理，银行相当于开展了一笔受托资产管理业务。认股权一旦行使，银行与投资机构一起分利。另外，投资机构还留一部分资金成立一个平准基金，用于回购银行发放信用贷款产生的不良资产。
“中关村银行的战略就是一体两翼，一体就是银行，做基本的投贷汇业务，一翼是投资公司，另一翼是科技公司，以此来链接两个生态。除股东直投公司外，我们还会在体外成立一个科技公司，共同构建智慧金融的基础设施和技术。”郭洪说，建设创投银行和智慧金融协调联动，智慧金融纯线上服务的银行。
“中关村银行的成立，不是赶时髦，而是为了使命和情怀。”采访结束时，郭洪再次强调这一点。就像他常跟自己的团队说的那样：我们要做创新创业的服务者，这才是我们银行的宗旨和理念。
