年关将至，随着近期央行宣布1月份下调LPR，很多刚需购房者开始考虑贷款买房。那么房贷利率下调，哪种还款方式更合适呢？如何选择匹配的本息和平均资本？下面，边肖将为大家梳理相关知识点，一起来看看吧。
央行宣布降息！月供百万可以省30元。
日前，央行公布了本月贷款市场报价利率(LPR):一年期3.7%，五年期以上4.6%，较上期分别下调10个基点(1个基点等于0.01%)和5个基点。由于抵押贷款利率大多与5年期LPR挂钩，银行上周开始执行最新利率。以北京100万20年期房贷为例。降息前月供6992.32元，降息后月供6963.87元。月供减少30元左右，年360元减少。
目前，北京地区个人住房贷款的定价基准为：首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR 55个基点，第二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105个基点。此前，北京首套房贷利率下限为5.20%，北京二套房贷利率下限为5.70%。自1月21日以来，两者都跟随LPR分别下调了5个基点，至5.15%和5.65%。
贷款如何选择，等额本息，平均资本？哪种还款方式比较合适？
以北京为例。目前北京地区首套房首付比例不低于35%。购买非普通自住住房的，首付比例不低于40%。二套房贷首付比例不低于60%，非普通自住住房不低于80%，分别比首套房贷高出25%和40%。
一、等额本息
等额本息，又称定期付息，是指在还款期内，借款人每月偿还相同的本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，逐月结清。等额本息还款法的优点是每月还款额相同，还款稳定，方便贷款人合理安排自己的收支计划；也就是说，等额本息法中，银行一般是先收剩余本金的利息，再收本金，所以利息在月供中的比例会随着本金的减少而减少，本金在月供中的比例会增加，但月供总额不变。
这种还款方式适合收入相对稳定的人群，前期不允许大量资金投入。
第二，平均资本
这种还款方式是在还款期内平均分配贷款总额，每月偿还当月剩余贷款产生的等额本息。这种还款方式的特点是每月还款本金金额是固定的，而还款利息是逐渐递减的，所以随着时间的推移，每月还款金额越来越少。
等额本息还款法的优点是每月还款额相同，还款稳定，方便贷款人合理安排自己的收支计划；这种还款方式最大的缺点就是多付利息，所以比较适合未来收入会逐渐增加的年轻人。这种还款方式更适合资金充足的人或者收入较高的人。
在选择贷款方式之前，建议贷款人综合考虑几个方面：
首先考虑个人的经济收入，根据自己的收入水平和稳定性来衡量。选择平均资本模式，意味着前期投入更多，前期压力更大。
其次，还要考虑未来是否要出售已购买的房产。如果物业打算短期持有
