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手里有100万元闲钱怎样理财?100万理财最佳方案

  当大家手里有了闲钱,大家都会选择去理财,有的人把钱存到银行,赚取一笔额外的利息,有些人就会拿这些钱去理财。那么手里有100万元闲钱怎样理财?怎么操作才会有更高的收益呢?有哪些理财的方法适合我们呢?

  一、低风险,稳增长

  如果我们没有任何的投资理财经验,而且主要仅仅是想有一笔比较稳定的收益,那么就最好是将所有或者是大部分资金用于低风险产品,比如国债、国债逆回购、货币基金、债券基金、同业存单指数基金等。

  1、国债:安全性强,收益性较高,流动性差

  国债是以国家信用发行的债券,所以安全性是极有保证的,甚至比存款还要高。

  收益情况我们以2022年第一期的3年期电子式储蓄国债作为参考,它的票面年利率3.35%,收益要比三年定期存款要高,但是要比三年大额存款利率要低。

  由于国债是到期支付本息,所以流动性是比较差的。

  2、国债逆回购:安全性强,收益性看时间段,流动性好

  国债逆回购,简单来说就是机构为了借钱,将持有的大量国债拿出来做抵押,向投资者借钱。而我们投资者将钱借出去之后就能够获得一定的利息,如果机构违约不还,那么我们就能够获得其抵押的国债,不过这种情况是很少见的,安全性也很强。

  国债逆回购的利率是不断变化的,有高有低,但整体来看收益是不错的。而且,目前无论是沪市还是深市,它的门槛都降低到了1千元,更加适合我们利用闲钱来投资理财。

  国债逆回购有多种期限选择,最短的是一天期,所以流动性也很好。下面是某日年化收益率的情况,由于其数据是不断变化的,所以以下内容仅作参考,高的时候往往是在2甚至是3以上。

  3、货币基金:安全性强,收益性一般,流动性好

  货币基金主要是投资安全且短期流动性很高的货币市场工具的基金。货币市场工具简单来说就是包括存款、期限小于1年的短期债券、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等等。这些投资标的的安全性都非常高,不必过于担心风险问题。

  货币基金的收益以前是很高的,但是近几年收益持续下滑,尤其是余额宝和零钱通这样的货币基金产品,但是不少银行推出了类似的产品,收益要比这二者高,收益整体还是不错的。

  货币基金可以说是灵活性最佳的投资产品,有的是T+1的基金产品,也就是第二天才能赎回到账。有的货币基金甚至是可以随取随用,比如余额宝和零钱通。

  4、债券基金:安全性一般,收益性较好,流动性较好

  债券整体算是安全性比较不错的投资产品,债券基金的主要风险是违约风险,所以比较推荐大家选择成立时间比较长的,最好是在3-5年以上,因为债基更看重的是稳定性,而且要看一下评级。

  收益性整体来说要比货币基金高,但相应的风险也会相对高一些。

  流动性的话主要是看基金的持有天数要求和赎回规则,有的基金是必须持有7天或以上,这种就是短债基金,还有中期和长期的债券基金。赎回规则我们主要看的就是赎回费率,这个和我们的持有天数有关。

  二、中高风险,求高收益

  如果我们有一定的投资理财经验,可以尝试中风险的黄金、REITs,以及中高风险和高风险的股票型基金和股票等。不过建议大家是用小比例的资金用于追求高收益,因为高收益的背后就是风险,我们如果要投资的话,就要做好亏损本金的准备。

  1、黄金:投资期限长,需要等待好时机

  黄金投资有实物黄金,也有相关的衍生品,比如黄金期货、黄金T+0等等。

  其中,实物黄金主要是指投资性的金条,那些什么黄金饰品、纪念币、纪念金条等,成本太高,并不适合投资。黄金期货、黄金T+0等,需要我们注意国际黄金价格走势,与全球的经济、政治等都有关系,而且与美元直接挂钩。

  2、REITs:流动性强,波动较大

  REITs,即英文Real Estate Investment Trusts的缩写,译为房地产投资信托基金,但目前我国所属REITs和房地产关系不大,所以又被称为公募基础设施基金,主要收益来源有高速公路收费、产业园运营、仓储物流、污水处理、垃圾焚烧发电等。目前,公募REITs走出了相对独立的行情,显示出其与股市较低的相关性和风险分散的特质,所以,是一个资产大类配置的不错选择。

  Wind数据显示,截至2022年4月末,在成立满6个月的11只公募REITs中,有10只实现了正收益,绝大多数成立以来均实现了大幅上涨,平均涨幅超过了15%。但是整体来看,它的波动是比较大的,我们需要警惕买在高位。

  3、股票型基金、股票

  关于这两种投资产品并不能简单概述,其中涉及到的内容过多,需要我们有丰富的经验和知识,所以,不懂不碰,建议大家谨慎投资。如果说想要尝试的话,新手投资可以试一试指数基金,这个相对会简单一些。

  理财的方式有很多种,每个人的投资预期都是不同的,投资的方式也都是不一样的,最重要的额就是选择适合自己的,能承担这些风险的,合理理财才会有更高的收益。理财有风险,投资需谨慎。