养老保险是当下非常热门的一种理财保险，养老保险能直接蛮子养老需求，是大部分人都所需要的，但是没有任何一种产品是十全十美的，养老年金保险也是有优缺点的。很多人还不知道它的优缺点是什么?我们下面就来看一下吧。
养老年金保险的优点与缺点
优点：
1.强制储蓄。老年金险不仅仅是养老，它还有强制储蓄的功能，强制储蓄可以帮助投保人做好资金规划，也就是帮助其养成存钱的习惯。而且养老年金险还有可观的收益，投保人将钱存在里面，也能直接获利。
2.收益明确。养老年金保险的预期收益是根据合同约定的利率来计算的，不管外部环境怎么变化，被保人/投保人的收益不会受到较大波动。
缺点：
1.投保人要有一定的经济条件。养老年金保险需要长时间投入，所以投保人需要有充足的预算，如果经济条件比较一般，那么养老年金保险就不太适合购买。
2.通过膨胀风险。如果消费者购买的产品利率固定，且通货膨胀率较高，那么从长期来看，可能会存在贬值的风险，放在以前也许很充足，但是放到现在价值却相差甚远了。
45岁比较划算的商业养老保险有哪些?
商业养老保险其实就是保险理财的一种，属于年金保险，投保人在投保时可约定年金领取的年龄、领取的方式，可按年或按月领取，可补充基本养老金。市面上的商业养老金保险很多，下面希财君将为大家介绍2款比较划算的产品：
1、中荷人寿福享久久
这款产品支持出生满30天猫-64周岁人群投保，这款产品的保险责任覆盖养老年金、身故保障，可选疾病身故保险金、护理保险金、身故重疾豁免保费。其优势在于起投门槛低，年交65元起投，且可保证领取25年，最长保证领取至80周岁，领取年金后其现金价值依旧存在。但该产品每月固定领取额度较低。
2、爱心人寿乐养多养老年金保险
这款产品支持出生满7天-69周岁人群投保，承保年龄范围广，退休后也能投保。这款产品没有保证领取功能，但是固定领取的金额很高，生存收益很好，只要被保险人生存，其生存总利益很高。但要注意的是，该产品领取后其保单现金价值会逐步减少。
45周岁买保险投保技巧有哪些
1、完善基础配置
45周岁人群买保险时，首先要完善基础保障型保险方案，比如意外险+重疾险+医疗险+寿险，如已经有的保险可不重复投保，这样当被保险人发生潜在风险后，能获得保险金赔付，全方位守护被保险人的幸福生活。
2、保费支出合理
45周岁买保险时要精打细算，选择适合自己且性价比高的保险产品，这样才能节省保费支出，如预算有限可选择定期保障的，等待期后期经济状况好转再作补充，要确保保费支出不能影响家庭的基本生活。
现在很多保险公司都会推出养老保险产品，每个产品的特点不一样，满足的需求也是不同的，首先我们肯定是选择适合自己的，从自身出发找产品，这样是对自己最好的。
