很多人一开始理财的时候都会选择安全性高的平台,银行就是人们的首选,毕竟银行还是值得大家信赖的,银行的理财产品分代销理财和自营理财两部分,但是很多人不知道两者的区别是什么?今天小编就带大家来了解一下。
银行代销理财和自营理财的区别有哪些?
1、发行主体不同:银行自营的理财产品毫无疑问是银行自己发行的产品,通常会有一个完整的系列,银行的自营理财会有明确的标志,而代销的理财产品是代销机构所发行的产品,比如某银行代销某保险公司产品,那就会说明是代销某某保险公司产品,某某保险系列产品。
2、收益不同:银行自营理财产品追求稳健的风格,收益较低但稳定性较强,而代销理财收益相对较高,比如公募基金、信托理财等。
3、风险等级要求不同:银行自营的理财产品一般是固定预期收益类产品,相对而言,风险低,只要求投资者的风险测评是保守型投资者或以上等级即可,代销的是公募基金产品,风险等级要求是稳健型投资者或以上才能参与。
4、投资门槛不同:银行自营理财产品的投资门槛一般是5万起步,代销的理财产品门槛就不确定,如果是保险产品,门槛不高,但如果是私募基金理财产品,要求就比较高,一般是要求单笔100万以上起步。
理财产品买自营还是代销?
理财产品自营与代销没有绝对的好坏,关键是看理财产品本身的发展前景与净值上涨空间,不过从风险可控方面来说,自营相对好点,因为这类理财产品银行更上心,如果是代销的话,需要看资产管理人是谁。
银行自营理财产品大多都会兜底,相对风险小一点,但是收益也低。而银行代销产品的利润要远高于自营理财产品,银行有时候为了利润,合规风控都得靠边站。并且代销合同一般都有专业的律师团队审过,风险都转嫁给了客户。
银行代销的理财产品安全吗?
银行代销的理财产品是否安全,主要有两种理解。一方面是产品是否正规靠谱,另一方面则是是否会有亏损的风险。下面我们就来详细讲解一下。
银行理财产品分为两种,一种是自营的,另一种是代销的。
对于自营的产品,商业银行会根据客户的授权来管理资金,由于银行会接受银保监会等的严格监督,所以这个平台还是非常安全。
但最终投资收益和风险一般是由客户来承担。以前,银行自营的理财产品中,会推出保本理财产品,但是在2019年的资管新规出现之后,这种保本的理财产品不复存在。所以自营的理财产品也可能会出现亏损的可能性。
据相关法律法规的规定,银行代销理财产品的业务,必须由银行的总行来统一入审批,统一进行渠道管理。比如,工商银行要代销某信托公司的理财产品,就需要工商银行的总行来审批和授权,工商银行下面的各分行是不能够自行组织代销理财产品的。所以说,代销的银行理财产品也会接受核查和监管,能够通过审核的代销产品,整体来看也是比较安全的。
而且还有不少代销的理财产品是来源于商业银行的子公司,银行理财子公司由银行作为股东出钱成立的全资子公司,专门负责银行理财产品的投资运作。不过产品依旧会有亏损的风险。
整体来看,无论是自营产品还是代销产品,理财产品都是正规靠谱的,但是目前并没有保本的理财产品,都会有亏损的风险,只不过银行会根据产品的情况进行风险等级的划分。风险等级越低,收益越稳定,亏损的风险越小。当然,会存在刻意隐瞒代销理财产品风险的情况,所以我们在购买之前一定要仔细阅读理财产品的详细条款,上面都会有风险等级的标注。
不过,这里要注意在实际的生活有一种特殊的情况“飞单”。银行飞单是银行客户经理或者是投顾经理等,利用职务之便,私下接单,给投资者推荐没有经过银行总行授权的第三方金融机构的理财产品。
银行的理财产品是非常多的,风险程度和收益也都是不一样的,大家还是根据自己能承受的能力去选择,不能盲目去选择,选择前考虑的事情也是非常多的。以上内容就为大家介绍到这里了,希望能对你们有所帮助,内容仅限参考和阅读。