平安小福星20终身寿险是中国平安推出的一款组合终身险。以往我们买保险都是购买单独的险种，再自主搭配，而小福星寿险则是一款综合人身险，包含了多个附加险。那么平安小福星20终身寿险到底怎么样呢?又有哪些优点和缺点呢?让我们一起来看看吧!
一、小福星主险的基本内容
小福星的形态是1个主险+N个附加险，看上去保障很多，寿险、重疾险、医疗险、意外险应有尽有，让人看了眼花缭乱，实际上是什么样子呢，我们先看主险部分。主险是一个寿险，捆绑一个重疾险，这部分的重疾险叫提前给付重疾险，跟寿险的额度共用，重疾险发生相应理赔，理赔金额寿险部分也要相应减少，因此看似是两款保险，实则是同一款，可以理解为带有身故保障责任的一款重疾险，这部分的主体内容给大家做了提炼，方便大家更为直观了解。
主要保障内容分析如下：
1)身故保障只保障身故，18岁前身故赔付已交保费，18岁后赔付基本保额，中规中矩，市场上一些性价比高的产品可以多全残责任。
2)重症保障保障120种重症，100%保额赔1次，在同等保额、更低保费下，目前市场上其他主流产品可以做到重症多次赔，有的甚至能做到赔付保额递增、额外保额赔付，而且有癌症二次赔付等，小福星20在这方面没有什么竞争优势。
3)中症和轻症保障只保障10种轻症，20%保额赔3次，没有中症保障。这部分同样低于行业标准，在同等保额、更低保费下，目前市场上其他主流产品可以做到保障30-40种轻症，提供30%-50%保额多次赔付，保障20-25种中症，提供50%-60%保额赔付，保障更多。
4)少儿特定重疾保障提供15种少儿特定重疾保障，100%保额赔一次，给付后不影响重大疾病保险金，前提是此前从未发生“重大疾病”。跟小福星一次只赔100%保额不同，市面上其他产品可以做到确诊少儿特定重疾一次赔付200%保额，并且即使之前患重症，只要对应重症分组有效就可以做赔付，赔付几率更高。
二、小福星方案中的附加险
1)意外险
之前做了一期关于挑选人身意外险的视频有说过，一款性价比较高的综合人身意外险应包含以下几点，越多越好。
而我们看到小福星附加的少儿长期意外险，只保障意外伤残跟身故，没有意外险医疗的保障责任，而是又加多了一份意外医疗做了补充，两份加起来合共保费947元，这样一款组合意外险，意外医疗只报销社保内用药，除外了猝死责任，性价比低。
2)医疗险
这部分配的是健享人生A住院医疗险2份，数额除以2是每份的保障额度，保障内容如示：
报销80%的住院医疗费用，一次报销不能超出6000元， 跟住院关联的门诊费报销不得超过600元，并且只能报销社保内用药，这样一款医疗险保障居然要1千元!托君不知道该说什么好， 同样价格下一份不限社保用药的百万住院医疗险或者可以0免赔30万额度的中端医疗险会是更好的选择。这样我们就杂七杂八地把整个方案的各个保障都大概讲完了，当然看条款还可以扣的再细致，有兴趣的朋友可以继续去挖掘，最后给大家一个总结建议。
三、小福星的缺点
1)保费高
在同等条件下：缴费时间一致、投保年龄一致、保额一致，小福星20这一款单次赔付重疾险，相比赔付6次的多次赔付重疾险，在保费上需要多付出6690元。购买重疾险，不要给我谈什么服务，毕竟重疾险的赔付有可能只有一次，在几十年中只能赔付一次的产品，你还有理由谈什么服务呢?作为一个普通的消费者，我想要的是：在发生了重疾，在同样的保费支出情况下，我想多赔付30万的重疾保额，这才是实实在在的保障!
2)轻症保障差
虽然小福星20的轻症责任可以自定义赔付比例，可以20%、30%，50%或者其他比例，这样是挺人性化，当然赔付比例越高，自己额外要掏的钱就越高。而奶爸今天用作对比的一款多次赔付重疾险，它的轻症赔付比例已经达到了45%。同样发生原位癌的理赔，小福星20只能赔付10万，而奶爸的产品可以赔付22.5万。但是看到轻症责任只有10种，赔付比例越高也没有太大意义，并且把极早期恶性肿瘤或者恶性病变拆分成3种轻症，那么实际上只有7种轻症，别忘了保监会定义的高发重疾有25种，每种重疾都有对应的轻症，所以高发轻症应该是有25种或以上的。在这样的情况下，你会选择哪一个呢?
3)癌症多次赔付间隔时间长
在目前重疾险市场上，癌症多次赔付的间隔期大多数都是三年。而小福星的升级版20，癌症间隔期是5年。间隔时间越长，代表小福星20赔付到的概率越低。毕竟恶性肿瘤的复发、转移大多发生在三年内，小福星20的恶性肿瘤多次赔付间隔期是5年，这样的保险责任就显得比较鸡肋。并且，首次确诊的重疾必须是癌症，如果是非癌症，附加险结束(白买了)，尴尬......
四、总结
关于保险我们要知道的是，所有的险种都可以单独购买，选择不同公司的优质产品做组合搭配性价比更高，而平安小福星这样一套组合保险方案，比其他的组合方案年缴保费至少贵出1-2千元，而且保障的责任与市面上的做对比缺少竞争优势。那平安小福星20少儿重疾险到底值不值得买呢?关于这个问题你要问问自己，是否可以接受平安的品牌溢价，花更多的保费买保障功能低的保险产品，是否只认同平安一家保险公司，如果答案是yes，那你完全可以做出购买的决定。如果答案是no，那你应该知道，你有更好的选择。
以上就是关于平安小福星寿险20的全部内容介绍。总的来说，这是一款优缺点并存的保险，在市面上也有很多性价比高的替代品，具体是否购买，还是要看你自己的选择。希望本篇文章对你有所帮助。
