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千万别办灵活就业养老保险2022 灵活就业养老保险的利弊

日渐完善的社保,能够缴纳的方式也是多样化,这对于没有稳定工作,从事临时性性质等人来说,是可以通过灵活就业人员的身份申请办理社保的,不过却有人说千万别办灵活就业养老保险,这究竟是为什么呢?

千万别办灵活就业养老保险?

其实,从本质上来说 ,是有利有弊的。

1、个人缴费比例高

如果有正式单位,个人只需要交缴费基数的8%,但是交16%;没有正式单位,以灵活就业身份缴费,那么缴费比例就是20%,交的20%中只有8%进入个人账户,剩下12%进入统筹账户,身故12%部分是不退的。

2、缴费基数每年上涨,缴费压力持续增大

职工养老保险缴费基数与当地在岗平均工资挂钩,每年在岗平均工资上涨带动缴费基数上涨。

今年在岗平均工资6000元,最低档次缴费基数60%,就是3600元,个人缴费20%,就是月交720元

第二年在岗平均工资6400元,对应最低缴费基数3840元,这一年每个月就要交768元

第三年在岗平均工资涨到6800元,对应最低缴费基数4080元,第三年每个月要扣816元

在岗平均工资每年上涨,但是个人实际工资并不一定每年在涨,可能到了后面交不起保费。

3、过早身故会有经济损失

如果退休前身故或者刚退休不久就身故,必然有经济损失,原因很简单,身故退个人账户和丧葬费,丧葬费2个月城镇居民月人均可支配收入,一般六七千元,关键是个人账户退款。

前面说明个人交20%,只有8%进入个人账户,假定月交800元,只有320元进入个人账户,交15年,个人账户不计利息有57600元,480元进入统筹无法退还,个人给统筹账户交了86400元。

4、面临延迟退休和缴费年限上涨问题

人社部十四五规划中,明确提出要提高最低缴费年限,未来五年,职工养老保险最低缴费年限肯定不止15年,意味着缴费压力进一步增大;另外渐进式延迟退休也会出台,目前灵活就业职工养老保险,女性55岁,男性60岁退休,未来会延迟。

办灵活就业养老保险的好处

1、老了以后有稳定的收入来源

从养老的角度来看,不管是保守地把钱存到银行,还是激进地把钱拿去投资,都是不如按月缴纳社保的。

2、退休时的养老金待遇

一般来说,如果灵活就业人员参保60% 的档次,缴费15年,退休后用7年左右的时间就可以“回本”。

3、每年的养老金调整

我国的养老金已经经历了17连涨,2022年养老金18连涨的也即将来到,养老金的连续调整,对养老金的提升作用明显。10年前的平均养老金为1600元,如今已经超过人均3000元了,很多人也反映,自己的养老金在10年的时间内,已经翻了一番。

4、个人养老金账户有利息

个人养老金账户金额除了本金,还按照国家的相关规定,养老金账户本金还会有利息。本金和利息每年均会上涨,这也进一步提高个人养老金账户的金额。

5、个人养老金账户余额可以继承

缴纳社会保险,均会建立养老金个人社保账户,一旦建立个人账户,这部分个人账户的金额,属于私人财产。参保人去世后,个人社保账户存在余额时,其直系亲属是可以合法继承的。

灵活就业养老保险退休拿多少钱?

退休时每月能够领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金;

基础养老金=在退休时上年度在岗职工的月平均工资+(1+本人平均缴费指数)/2×缴费年限×1%;

个人账户养老金=退休时个人账户储蓄额÷计发月数(50岁为195个月、60岁为139个月)。

假如:退休时当地上年度社会平均工资为6500元,那么一直按照最低档(60%)参保的基础养老金计算为6500*(1+0.6)/2×15×1%=780元;按照100%档次来计算,6500*(1+1)/2×15×1%=975元。

个人账户养老金按照60%缴费,若退休时个人账户养老金储蓄额为26000元,那么60岁退休月养老金则为26000÷139≈187元。

个人账户养老金按照100%缴费,若退休时个人账户养老金储蓄额为44000元,那么60岁退休月养老金则为44000÷139≈316元。

按照以上例子粗略计算,若是灵活就业人员自己缴社保15年,一直按照最低标准缴纳,退休后可以领取到的养老金是780+187=967元;一直按照100%档次缴纳则可以领取到975+316=1291元。

职工养老保险和灵活就业养老保险的区别

1、职工养老保险:以本人工资为缴费工资基数,由单位和个人按规定比例缴费,单位缴费比例一般为14%至20%个人缴费比例为8%。单位缴费计入统筹账户,个人缴费计入个人账户。

2、灵活就业人员养老保险:上一年度职工平均工资为60-100%以个人选择为基数,按20%比例支付,其中12%计入统筹账户,8%计入个人账户。

其实,以灵活就业人员办理社保是有利弊的,虽然退休年龄不同,但是退休之后,也能够享受相对应的养老金,无疑也是生活的保障。