[财务案例]
38岁的刘先生开了一家小豆腐厂已经很多年了。他每月收入一般稳定在35000元左右，每月固定支出4500元，包括水电1000元。工作人员工资(每人1500元)3000元，每月净利润约3万元。我妻子帮忙照看豆腐厂。有个10岁的儿子，小学四年级。目前有活期存款10万左右，定期存款60万，国债5万，还有一套价值120万的住房，每月还款3000。一年家庭支出5万元左右，另一年支出1万元。
刘先生和他的妻子没有任何保险。考虑到未来的养老问题，想请国内知名第三方金融机构嘉丰瑞德的理财规划师，就如何做好家庭理财规划给出理财建议。
[财务目标]
1、如何做好家庭理财规划。
2.如何提高家庭安全感？
[案例分析]
总的来说，刘先生的家庭经济状况还算不错，虽然按照刘先生的年龄来说，他正处于事业的成长期，相信以后他的家庭收入会有所增加。但缺乏资产增值和家庭保障。而且随着孩子的成长，家庭开销也会增加。因此，嘉丰瑞得理财规划师认为，刘先生的家人有必要从现在开始做好家庭理财计划。
[财务建议]
根据豆腐坊小老板刘先生一家的财务状况，结合家庭的理财目标，佳丰瑞得理财规划师给刘先生一家提出以下投资理财建议：
1.先留足家庭储备资金
对于每个家庭来说，保持足够的家庭储备资金是非常重要的，主要是应对家庭意外事故，比如重大疾病、突发灾难、突发事件等。金额一般是3-6个月的生活费。对刘先生来说，3万元足够了。这部分资金可以以活期存款和货币资金的形式保存。后者的年收入远高于前者，一般在4%左右。
2.整体做好家庭理财计划
刘先生家要想做好家庭理财规划，佳丰瑞得理财规划师建议三个部分：
(1)教育规划。
刘先生的儿子今年10岁，还有8年要上大学。建议以固定投资方式储备教育经费。据佳丰瑞得理财规划师介绍，目前比较受家庭欢迎的定投方式有两种，一种是易生悦定投；另一种是基金的定投。易生悦的定投收益高于基金的定投收益，年化收益率为6.8%，但初始资本为5000元，更适合像刘先生这样收入较高的家庭。坚持是教育经费储备的关键。如果刘先生家选择易生月每月5000元的定投，预计8年内可积累60万左右的教育预备费，基本能满足孩子基础教育费用的支出。
(2)投资规划
刘先生家生存期10万，年利率0.36%，利息太低。嘉丰瑞得理财规划师认为，10万元不妨投资固定收益产品。以目前投资者比较热门的银行保底理财产品和易生宝为例，年化收益率分别在5%和10%左右，10万元投资的年收益分别为5-1万元。另外60万是定期存款，建议刘先生到期后做组合投资。定期存款、固定收益产品、高风险投资可以按照4:433603的比例配置资产，从而获得更大的收益。
(3)养老金计划
越早为老人打算越好。现在市场上有很多适合养老规划的理财工具，包括商业养老保险、固定收益投资、基金投资、房地产养老、股票投资等等。至于选择哪些养老理财工具，嘉丰瑞得理财规划师建议，刘先生夫妇先配置社会养老保险，基本能满足退休后的生活需求。如果他们想在退休后过上更稳定的生活，他们也可以分配
通过嘉丰瑞德理财规划师的上述投资理财建议，刘灿先生不仅做好了理财和家庭理财规划，还维护和增加了资产价值，提高了家庭保障。
