长期以来，辣妈们都在和你讨论投资理财怎么投资花钱，很少和你讨论借钱融入基金的问题。
然而，人们有三个迫切的需求，急缺钱是一个大急.我们必须谈谈。
比如在之前楼市限购政策的情况下，很多置换购房者出现了“有钱上车，没钱违约”。替代品签系列合同，左手卖右手买。新政后，他们发现右手负担不起，于是打算用左手解约。结果他们发现违约要交很多钱，简直欲哭无泪。
比如去年雄安新区新闻出来的时候，有人手里拿着400万现金买了一套八层的房子，一夜之间花了7200万。虽然不知道是玩笑还是真事，但如果普通人也有融资手段，遇到类似的投资机会，也不会抑郁。
所以，今天，我们来谈谈借钱的技术活。
1、向亲朋好友伸手，不是那么容易。
很多人一想到借钱，就去寻找身边的亲朋好友。哪个有钱，借！如果你了解这个世界，你会说我付出了一点利息；不了解，连资金成本都不会付出。攒余额宝收入接近4%，更别说能投资理财的人了。有些付过利息的人可能会觉得我给你付了利息，白跟你借钱了。看来我已经变得很自信了。
更气人的是，借了钱以后有钱也不还的.我有一个最好的朋友也是搞金融的。像个热妈，投资回报挺好的，借钱给别人的机会成本也很高。有一次，她老公有个朋友想买房，他们无息出资80万。后来觉得人家缺钱，没胆量要。直到朋友买了自己的房子，他终于鼓起勇气要钱。结果，借钱的朋友说，我买理财了，两个月后到期还你.这简直是.
事实上，感恩之债是一种愚蠢的债务。要不要借，能不能借，还不还利息，要不要借给别人，借多少，都是看你自己。
2、银行信用消费贷，价格便宜但要求高。
银行信贷消费贷款是一个很好的品种。通常基准利率上升20%-40%，年利率为5%-6%。就算有些小银行利率高一些，涨六七成，还是挺便宜的。
而这种消费贷款，通常在随借随还，按日计息，审批获得的额度循环可用,是真的便宜又好用。
缺点是对借款人的资信要求极高只能被正规单位的员工，公务员，事业单位，国企享受，最差的也只能是知名企业的员工享受。而且名额一般不会太高，30万到50万左右。
辣妈了解到几乎所有银行都有这个品种的操作。如果符合以上条件且额度足够，可以直接去银行柜台咨询个人信用消费贷款。不需要咨询银行的熟人。贷款要求、付款价格、
id="11590541" qid="6542310640332051725">信用额度还可以自己货比三家，择优使用。3、房屋抵押贷款，得先有套房是硬伤。
有产权房屋，要借到钱也是容易的，办理抵押贷款就行，而且比消费贷合适的是额度通常可以做得比较大，200万甚至更多都有可能。
不过，缺点是抵押贷款的手续比信用贷款要繁琐不少，需要对房屋价值进行评估，办理抵押，还需要合理的贷款用途。
市面上大部分银行也都有这个品种，恒生银行之类的外资行也有这个品种。区别在于抵押率，价格，用途等细节，同样去银行货比三家即可，还可以请个贷经理帮你合理规划，协助各种材料准备。在各个借款渠道里，由于有抵押物，这个也是价格低廉的，和信用消费贷价格相差不大。
除了已经还清贷款的产权房屋，还有按揭没还清的房屋，部分银行等金融机构也接受二次抵押。做法是，对房屋价值进行评估，减去未还清贷款，剩余部分抵押，并按一定的比例（抵押率）再贷出款来。各个城市能提供这个产品的机构各不相同，大家可以多打听打听，越小的银行越有可能提供这种产品。
这类抵押产品，有按日计息，按月或者按季付息，到期还本的，也有等额本息，期限很长的（工行的个别产品甚至长达10年），大家可以比较着来。
刘明康：中国银行业可承受房地产抵押品下跌40%
4、互联网新产品，体验便捷价格可接受。
大平台方面，有蚂蚁金服的蚂蚁借呗和微众银行的微粒贷。就借呗来说，入口在支付宝里，只要把身份证等证件上传，填好名下车子、社保、学历等信息，就能很快得到一个信用额度。但缺点是额度不够高，最高就30万，可怜的辣妈因为社保信息没法录入，只得到了1万元额度（还真看得起我，55）。
借呗的优势是办理非常方便，随借随还，按日计息。但是还款方式是等额本息的，对月现金流有比较高的要求。价格不算贵，最高价格是日利率万5，辣妈批下来的那1万可怜的额度价格是日利率万4，最高价格日息万5相当于年化利率18.25%。
微粒贷的入口，在微信里，点击钱包就可以查看。
除了阿里腾讯这样的巨无霸，新生的网贷平台也是一个渠道。网贷公司有个优势，就是相对于银行等金融机构对借款人的资信有极高的要求，资料烦求繁复，审批周期长，网贷公司要求的资料非常简单，审批神速，体验非常好。
不过，买过网贷平台产品的朋友们应该都知道，产品的年化回报率基本上在10%左右。考虑网贷公司的资金成本、坏账成本、运营成本和网贷公司要赚的利差，从网贷公司借钱，利率区间大概在年化15%~40%之间。如果是有房产做二次抵押的，那么这个价格可以控制得比较低一点。
5、信用卡分期产品，额度不高。
根据借款的优先级来说，如果前面几种方式都借不到的话，或者借不够的，那么还可以通过多办几张信用卡来处理。如果是连环套现的话，辣妈是不建议的，因为信用卡逾期影响信用，只偿还最低还款额实在是利率比较高，而且连环套现本身属于违规。
如果用信用卡借款，建议采用消费分期。不过，信用卡分期的利息也不低，大概在10%-18%左右，而且等额本息还款，对现金流的压力比较大。有些信用卡公司也提供类似于信用消费贷的产品，类似于浦发银行的万用金，不过辣妈算了一下，实际利率也超过了10%，加上通常额度也不高，只有几万块，因此也就适用于小额短期周转。
6，小额现金贷、手机贷、高利贷，还是别玩了~
用这些方式来借款的，基本上是走投无路了。这些借款人也基本没有信用可言。早前，风靡网络的裸贷事件基本就属于这一类。很多人，比如一些企业主，都是遇到了自己以为的短期资金链断裂，以为借几天熬过去就好了。结果，几天过去没还上，陷入高利贷的泥潭从此再也没有翻身的机会。之前的高利贷辱母杀人事件，据说就是月息10%的借款。月息10%意味着年利率是120%，在不考虑利滚利的情况下，借款100万，第二年就要还220万，这真是太可怕了。
因此，辣妈还是建议大家不要用这种方式来借款了。想尝试这种方式的，还是去求求亲戚朋友们吧！
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