作为国内第一批网贷平台和龙头企业，纽约证券交易所上市公司派派贷款在成立之初就确立了“金融触手可及，信用改变中国”的使命，致力于为中国传统金融服务体系之外的群众提供贷款匹配服务，从而解决传统金融小额信贷困境的痛点。
依靠强大的科技创新能力，拍卖贷款业务保持快速增长，从自主研发一批数字化金融风险控制系统，到推出行业首个大数据风险控制模式，再到成立智慧金融研究院。坚持创新，通过新技术、新模式、新思维打造更安全的金融服务，让一直走在网贷数字化前沿的派派贷款一举拿下《投资者报》“2018数字金融年度公告牌”，不仅成功入选“2018中国数字金融30强”，还获得“2018数字金融创新奖”荣誉。
逆着趋势拥抱监管绩效的增长
拍卖贷款作为数字经济与实体经济深度融合的创新型企业，依托优秀的技术实力，始终依靠科技创新和高效服务，以合规发展为底线，在监管不断深化、行业清算不断加剧的今年第三季度，仍保持了稳定的业绩增长。
财务报告显示，截至2018年第三季度末，拍卖匹配的贷款金额为147亿元，营业收入超过11亿元，净利润6.49亿元，其中净利润同比增长20%，环比增长6.9%。用户数量不减反增，贷方累计增加到64.44万，比上个月净增3.07万；借款人累计超过1340万人，平均单笔贷款金额3396元，再融资率同比增长2.4%至69.8%。
业绩的增长、用户数量和用户粘性的提高，不仅验证了长期坚持科技战略投资带来的可持续盈利能力；另一方面，也意味着其小而散的商业模式继续被用户广泛认可。得益于贷后“智牛”机器人收藏等技术的广泛应用，三季度拍卖贷款逾期风险总体稳定可控。
最新数据显示，15-29天、30-59天、60-89天、90-119天、120-149天和150-179天的逾期率分别为1.03%、1.77%、1.49%、1.29%和1.06%，其中90天以上的逾期率环比下降1.24个百分点。
合规进度方面，拍拍贷积极拥抱监管，严格遵循小额分散原则，不垫底。继2016年首次进入中国互联网金融协会信用信息共享平台、2017年首次进入产品注册系统、2018年首次进入100家银行信用报告后，不仅向上海市相关部门和中国互联网金融协会提交了合规自查报告，而且在信息披露和合规道路上始终走在行业前列。
深入挖掘行业痛点技术背后的财务布局
但与大多数金融网贷公司不同的是，基于创始团队扎实先进的技术背景，2007年在上海成立的派派贷款的技术基因自然是根深蒂固的。
数据将从建立之初就保留下来。由于借款人比传统金融机构更具偿债能力，所以他们广泛分布在金融资源稀缺的二三线城镇和挣扎中的青年群体。他们大多没有高薪，没有房子，没有车，没有信用卡。
为了给用户提供更便捷的服务，派派贷款不断探索利用机器、系统、算法解决金融中的信用、效率、用户体验等问题。
目前，拍卖贷款的大数据和人工智能技术已经完全覆盖了贷款业务流程中的贷前、贷中、贷后三个环节：有TARS天然fl
联数据、7000万用户、71万图案样本、对抗网络和11年业务经验研发了反欺诈调查的风险识别利器——“明镜”，反欺诈调查效能提高70%。再加上贷后智能催收机器人“智牛”的高效使用，真正从贷前到贷后全方位做到风险可控，从而助力高效率、低门槛的线上服务覆盖到全国。截至目前，拍拍贷累计注册用户数已突破8300万，超过50%的用户是没有信用卡的“征信白户”。与传统金融机构办理信用卡或贷款相比，拍拍贷的借款人只需线上提交申请，最快5分钟审核，2小时完成借款，完美诠释了11年技术积累和风险验证的成果。
瞄准智慧金融升级风口机遇
而伴随“互联网+”向“人工智能”的转变，拍拍贷在资产端和资金端的数字化程度持续精进，竭力为用户提供更安全、更有效和更有品质的金融服务。
在提升客户体验方面，拍拍贷研发了基于自然语言处理和深度学习的智能客服机器人，并且服务已覆盖到数千万用户，智能客服机器人每天解答的客户疑问近百万条。此外，在其他环节的效率优化也进一步提高了借款人的操作方便和借贷速度。例如：审核业务于2017年9月实现100%自动化，每天促成借款约4.4万笔；OCR技术的应用也使银行卡识别速度小于0.5秒/张，身份证识别速度小于1秒/张，识别率均在99.5%以上；基于自然语言处理和深度学习的智能客服机器人让每位用户受益，借款人可24小时随时咨询，方便快捷。
此外，拍拍贷还于2018年陆续成立了智慧金融研究院和拍拍贷——浙江大学人工智能研发中心，并筹备智慧金融大学，在深度探索前沿科技的同时，开放优质金融科技资源，开拓更多场景应用，着力进行先进金融科技理念和技术的对外输出，并与多家第三方金融服务机构在反欺诈、贷后管理等领域达成合作。
据悉，智慧金融大学最终将在完整技术链输出的基础上，通过理念的革新，将拍拍贷在数字金融科技领域的成功经验和科技能力进行系统化全方位的输出，继续坚持“技术即服务”的方式，为中国广大游离于传统金融服务体系之外的人群提供服务，并持续加强在科技领域的战略性投入，助力行业可持续发展，服务全社会，从而真正实现金融科技升级和更广泛的普惠金融的运用。
近年来，普惠金融已上升至国家战略高度，在市场和政策的驱动下，中国金融科技企业运用先进技术创新金融产品和服务模式、降低交易成本、提高服务效率，不断为用户提供更加便捷可得的服务，逐渐成为了普惠金融的翘楚。目前，中国尚有9亿人因缺少征信记录而难以有效地获取金融服务，显而易见，普惠金融对于国民经济的重要性日益彰显。（思维财经出品）■
